Финансовая грамотность
Хранить наличные деньги под матрасом или в каком-нибудь другом надежном месте – это привычка очень многих людей. Это создает ощущение безопасности – “деньги всегда под рукой, в случае чего я защищен”. Особенно эта практика распространена среди людей, переживших серьезные экономические кризисы – например, дефолт 98го и развал СССР. Ну и постоянное обесценение рубля – стоимость доллара все растет и растет. Эти события оставили свой психологический след и наличные доллары кажутся единственным надежным инструментом защиты от неопределенности.
На самом деле, несмотря на популярность этой практики, хранение наличных не только не защищает от рисков, но и приводит к потерям. В этой статье я расскажу, как грамотно сохранять свои накопления.
Как деньги теряют свою ценность
Инфляция — это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги в экономике, который снижает покупательную способность ваших денег.
Простым языком: с каждым годом ваши деньги становятся все менее ценными. Например, если в прошлом году за 100 долларов можно было купить определенный набор товаров, то через год, из-за инфляции, за те же 100 долларов вы сможете купить меньше товаров.
Когда вы держите деньги под подушкой, их реальная ценность уменьшается с каждым годом. Допустим, инфляция составляет 5% в год. Это означает, что 100 долларов через год будут стоить на 5 долларов меньше с точки зрения покупательской способности. В итоге, деньги, которые вы храните дома, обесцениваются несмотря на то, что номинальная сумма остается прежней. Обесцениваются не только рубли, но и доллары, и евро и другие валюты, потому что инфляция есть везде. В долларах она просто ниже.
Можно легко посчитать, насколько наличные доллары сохранили ваши деньги за последние 20 лет.
20 лет назад доллар стоил 28 рублей. Сейчас он стоит 90 рублей. То есть за 20 лет он вырос в 3,2 раза – на 220%. За эти же годы инфляция в России составила 365%.
Наглядно: 20 лет назад на 100 рублей можно было купить столько же товаров и услуг, сколько сейчас на 465 рублей. При хранении в долларах эквивалент в рублях сегодня составил бы только 320 рублей.
Итог: наличные доллары, по сути, не особо полезны – покупательная способность денег не сохраняется. Чтобы сохранить покупательную способность, ваши инвестиции (а хранение в долларах – это тоже инвестиция) должны расти хотя бы на уровень инфляции. Если ваши инвестиции растут выше инфляции — это уже заработок. Поэтому не нужно жить в иллюзии безопасности и начинайте искать способы реального сохранения сбережений.
Что с этим делать?
Инструменты, которые помогут сохранить покупательную способность денег
Фондовый рынок в России развивается, и даже сейчас, в условиях санкций, есть отличные инструменты.
Немного отступлю. Фондовый рынок полноценно существовал в дореволюционной России и вновь заработал в России после развала СССР и перехода страны с плановой экономики на рыночную (та самая перестройка – это начало процесса). Рыночная экономика не может существовать без фондового рынка, потому что бизнесу нужно привлекать финансирование. На рельсы плановой экономики мы уже не вернемся, поэтому фондовый рынок никуда не денется и не нужно его бояться. Наоборот, он только развивается.
И главное правило на фондовом рынке – диверсификация – не клади все яйца в одну корзину. Раскладывайте их по разным активам.
-
Например, часть можно вложить в золото – его можно купить в рублях на бирже. При необходимости можно за секунду продать и получить деньги. Вложить в золото в валюте – есть криптовалюты, привязанные к стоимости золота, при этом сами эти монеты покупаются за доллары – то есть в этом случае вы доллары вкладываете в золото.
-
Можно вложить в облигации российских компаний с привязкой к валюте – это замещающие облигации. Вы вкладываете в рублях, но стоимость вашей облигации привязана к доллару, евро юаню и т.д – растет доллар, растет и стоимость облигации. Плюс тут вы еще получаете купоны – сейчас это 6-7%, но не забывайте, что это в валюте.
-
Можно вложить в валютные облигации – например, в облигации в юанях.
-
Можно вложить в гособлигации – на данный момент это надежный инструмент, потому что дефолт объявляется, когда очень большой долг и нечем по нему платить. Сейчас в России один из самых низких госдолгов в мире, поэтому гособлигации вполне себе надежный инструмент.
-
Можно вкладывать в облигации и акции компаний – но тут нужно разбираться в финансовом положении компаний, чтобы не потерять деньги. Кстати, за 20 лет российские рублевые облигации превратили бы 100 руб в 964 руб. – это 864% при инфляции 365%.
-
Можно открыть счет у зарубежного брокера и вкладывать в иностранные акции – в этом случае вы вкладываете доллары, только они вам еще и принесут прибыль. Те же акции Apple можно было купить за 1 доллар, сейчас одна акция стоит 241 доллар. В этом случае 100 руб (3,5 доллара по 27 руб) сейчас превратились бы в 76 тыс. руб. Но акции нужно уметь выбирать, только тогда на них можно хорошо заработать.
-
Ну и для рисковых людей есть криптовалюты. Биткойн – на горизонте 10-20 лет вырастет однозначно. Кто разобрался в технологии, тот уже давно в нем. В 2005г биткойна еще не было, он появился в 2009г, но с тех пор 100 руб превратились бы ….. в 8,3 млрд руб. – на 3,5 доллара тогда можно было купить 1166 биткойнов. Но кто же знал)
Это я все к тому, что есть гораздо более интересные варианты вложения денег, чем хранение дома под матрасом. Просто изучите эти инструменты – как они работают, в чем их особенности и т.д. и вкладывайте, чтобы через 20 лет не жалеть об упущенных возможностях. И не упускайте из виду новые технологии – это может быть какой-нибудь новый биткойн)
Что еще почитать:
Реально ли создать капитал?
Почему золото может сильно вырасти в цене
Что нужно изучить для успешных инвестиций – пошагово
Разница в доходностях по облигациям и депозитам
Телеграм, ВКонтакте – подписывайся – тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!
